零件的告別

岁末年初，年终奖和压岁钱该如何打理？选择储蓄，还是银行理财、公募基金？银行业理财登记托管中心2月2日发布的《中国银行业理财市场年度报告（2023年）》（以下简称《报告》）显示，过去一年，银行理财市场发生了不少新变化。其中，2023年创造收益6981亿元，投资者数量同比增长17.84%，支持实体经济资金规模约19万亿元。2023年，理财产品主打稳健策略，不少产品逐渐走出“破净”阴霾。

固收类产品占比最高

2023年，银行理财市场为投资者创造收益6981亿元。《报告》显示，截至2023年12月末，银行理财市场存续规模26.80万亿元，全年累计新发理财产品3.11万只，募集资金57.08万亿元，为投资者创造收益6981亿元。其中，银行机构累计为投资者创造收益1739亿元，理财公司累计为投资者创造收益5242亿元。

从产品的投资性质看，固定收益类产品占比最高。截至2023年12月末，固定收益类产品的存续规模为25.82万亿元，占全部理财产品存续规模的比例达96.34%，较年初增加1.84个百分点；混合类产品的存续规模为0.86万亿元，占比3.21%，较年初减少1.89个百分点；权益类产品、商品及金融衍生品类产品的存续规模相对较小，分别为0.08万亿元、0.04万亿元。从产品的运作模式看，开放式理财产品占据主体。截至2023年12月末，开放式理财产品的存续规模为21.18万亿元，占全部理财产品存续规模的79.03%，较年初减少3.68个百分点；封闭式理财产品的存续规模为5.62万亿元，占全部理财产品存续规模包養網排名的20.97%。从收益率的角度看，2023年各月度，理财产品的平均收益率为2.94%。市场研究机构分析认为，理财产品的投资收益率下滑与贷款市场利率持续下降有关。2023年，企业贷款加权平均利率为3.88%，同比下降0.29个百分点，创下有统包養網價格计以来的新低。

进入2024年，债券产品将成为理财市场的发力方向。“接下来，将推动银行加大向居民销售政府债券的力度，既为居民提供更多兼具安全性、流动性和收益性的投资产品，也进一步疏通储蓄向投资转化的多元化渠道。”中国人民银行副行长宣昌能日前在国务院新闻办公室举行的新闻发布会上表示，人民银行将继续结合对未来物价变动趋势的判断，前瞻性把握好实际利率水平。

值得注意的是，“保本保息”理财产品一去不复返，净值型理财产品成为绝对主流。《报告》显示，截至2023年12月末，净值型理财产品的存续规模为25.97万亿元，占比高达96.93%，较年初增加1.46个百分点。而回顾2023年，因为部分净值型理财产品跌破净值，以及受季节性效应因素影响，银行理财市场出现较大规模的赎回，市场规模一度承压，这对理财公司、商业银行提出了新挑战。“为了有效应对市场变化，理财公司、商业银行采取了多种措施，在一定程度上稳定了投资者信心与市场预期。”招联首席研究员董希淼介绍，部分理财公司调整了资产配置策略，推出了更多采用摊余成本法估值的理财产品，平滑了市场波动对理财产品净值的冲击；部分理财公司通过自购途径，将公司自身利益与投资者利益进行捆绑；此外，不少理财公司还下调了产品的多项费用。

投资者数量保持增长

2023年，银行理财市场的投资者数量维持增长态势。《报告》显示，截至2023年12月末，持有理财产品的投资者数量达1.14亿个，同比增长17.84%。其中，个人投资者数量新增1686.29万个，机构投资者数量新增38.65万个。

从结构上看，个人投资者仍是绝对主力，数量为1.13亿个，占比高达98.82%；机构投资者数量占比略有上升，数量为134.60万个，占比为1.18%。

从风险偏好上看，稳健型投资者的占比最高。截至包養網2023年12月末，在持有理财产品的个人投资者中，数量最多的是风险偏好为二级（稳健型）的投资者，占比33.95%。此外，风险偏好为一级（保守型）、四级（成长型）和五级（进取型）的个人投资者占比均较年初有所增加，分别增加2.02个百分点、0.14个百分点和0.46个百分点。

与持续增长的投资者数量相对应，理财公司数量也在稳步增长。2024年1月，浙商银行发布公告称，该行已获准筹建浙银理财有限责任公司。这是获监管批准设立的第32家理财公司。至此，6家国有大型银行、12家全国股份制商业银行均已拥有理财公司。

“金融管理部门在严格把控理财公司‘入口关’、稳步推进理财公司批设工作的同时，要积极研究优化中小银行设立理财公司的新模式、新路径，更好满足中小银行发展理财业务的需求。”董希淼认为，理财公司大规模集中设立的阶段已结束，当前正处在常态化设立阶段，金融管理部门可按照“成熟一家，批准一家”的原则发放理财公司牌照。

“面对市场波动和投资者的多样化需求，理财公司、商业银行应重点研究如何在安全性、收益性、流动性之间做好动态平衡，这将是一个长期的挑战。”董希淼建议，理财公司、商业银行应加快引入、培养专业人才，不断提升对宏观形势和金融市场的研判能力，持续提升投资研究能力、资产配置能力，为不同需求的投资者提供差异化产品与服务。同时，理财公司应加强与市场参与各方的沟通，开展形式多样的投资者教育活动，强化“卖者尽责，买者自负”原则，持续提升投资者的金融素养，引导投资者养成价值投资、长期投资理念。

更好支持实体经济发展

“2023年，理财市场充分发挥资金优化配置功能，通过多种途径，更好地将资金对接实体经济融资需求。”银行业理财登记托管中心相关负责人告诉经济日报记者，截至2023年12月末，银行理财产品通过投资债券、非标准化债权、未上市股权等资产，支持实体经济资金规模约19万亿元。据介绍，银行理财产品的资产配置以固定收益类为主，投向债券类、非标准化债权类资产、权益类资产的余额分别为16.45万亿元、1.79万亿元和0.83万亿元，分别占总投资资产的比例为56.61%、6.16%和2.86%。

从配置债券的类别看，信用债占据主体，较2023年初占比有所下降。截至2023年12月末，理财产品持有信用债12.24万亿元，占总投资资产的比例为42.12%，占比较年初减少3.54个百分点；持有利率债0.93万亿元，占总投资资产的比例为3.20%。从服务实体经济的领域看，银行理财资金投向绿色债券的规包養模超过了2500亿元，投向“一带一路”、区域发展、扶贫纾困等专项债券的规模超1100亿元，为中小微企业发展提供资金支持超3.8万亿元。

在绿色金融方面，银行理财市场2023年累计发行ESG主题（环境、社会和公司治理）理财产品120只，合计募集资金超1100亿元。截至2023年12月末，ESG主题理财产品存续余额达1480亿元，同比增长13.50%。

“截至2023年12月末，招银理财公司全口径绿色金融业务余额为344亿元，其中，债券直投余额为293亿元，项目类资产业务余额为51亿元。”招银理财相关负责人介绍，公司推出了4只ESG主题理财产品，截至2023年12月末存续规模达17.3亿元。

除了绿色金融领域，商业银行、理财公司不断创新探索特色产品。截至2023年12月末，市场存续“专精特新”、乡村振兴、大湾区等主题的理财产品超200只，存续规模超1200亿元。中邮理财相关负责人介绍，截至2023年12月末，中邮理财累计发行92只“惠农”主题理财产品，期限覆盖3个月至3年，旨在更好满足广大农村地区的投资者需求。

尽管银行理财服务实体经济取得了一定成效，但也要看到，银行理财产品投资资产、负债均有所下滑。截至2023年12月末，银行理财产品投资资产合计29.06万亿元，同比下降3%；负债合计2.23万亿元，同比下降1.76%；理财产品杠杆率为108.31%，较年初增加0.11个百分点。董希淼认为，2024年，从资产配置看，理财资产配置将延续“二八”定律，即80%的安全垫资产和20%的博收益资产，预计债券、公募基金、权益类资产的占比将有所回升。（记者 郭子源）

数据来源：工业和信息化部

制图：汪哲平

近来，新能源汽车下乡屡获政策利好。中共中央政治局会议强调，要提振汽车、电子产品、家居等大宗消费；《关于恢复和扩大消费的措施》提出，落实构建高质量充电基础设施体系、支持新能源汽车下乡、延续和优化新能源汽车车辆购置税减免等政策；国家发展改革委联合国家能源局印发意见，要求加快推进充电基础设施建设、更好支持新能源汽车下乡和乡村振兴；商务部明确“消费提振年”聚焦重点领域，组织千县万镇新能源汽车下乡活动……

相关政策落实情况如何？怎样更好满足群众需求？配套服务体系如何建设？今年新能源汽车下乡活动启动仪式日前在湖北荆门举行，记者在此进行调研。

——编  者

“特意赶周末起个大早，看车的人还是不少！”4S店里人头攒动，李成武和妻子跟紧销售人员。这对新婚夫妻家住荆门市沙洋县高阳镇，年初就盘算着买辆新能源汽车，这次特意进城要好好挑选一番。

今年6月，工业和信息化部、国家发展改革委、农业农村部、商务部、国家能源局在江苏无锡、海南琼海、湖北荆门同时启动2023年新能源汽车下乡活动。李成武夫妇看中的车型刚好就在其中，优惠不少。

充电桩建设先行，县乡市场需求持续释放

为啥中意新能源汽车？李成武夫妇算过账：购买续航200公里的车型，每周充电一次，即可满足日常出行需求；使用公共快充设施，一年下来比燃油车能节约三四千元。

方便、实惠，成为不少客户购车的主要考量。皓迪公司是包養網比亚迪的荆门地区总代理商，销售经理陈全告诉记者：“最近公司月均成交量稳定在200辆以上，从县乡村进城买车的客户多了不少。”据了解，比亚迪在荆门市原本只有两家4S店，现在正计划到京山、钟祥等县级市开设新店。

为何要推动新能源汽车下乡？据《中国农村地区电动汽车出行研究》预测，到2030年，中国农村地区千人汽车保有量将近160辆，总保有量超过7000万辆，市场规模或达5000亿元。荆门市经信局副局长彭勇介绍，在全市县乡村，纯电动车型市场渗透率为15.9%，插电混动车型市场渗透率为10.4%，与中心城区相比，县乡市场仍有较大的增长潜力。

激发增长潜力，首先要解决什么问题？全国乘用车市场信息联席会秘书长崔东树认为，新能源汽车下乡，必须提早布局充电桩建设。

记者来到高阳镇，在一个停车场遇到新能源车主代飞龙：“两年前，镇上有了慢充桩，我买了纯电汽车。现在新建了快充桩，不到1小时就能充满电，更方便了。”

2021年起，国网荆门供电公司在全市52个乡镇同步建设充电设施，今年完成升级扩建，共建成58座直流快充站，配备快充桩112个、慢充桩120个，在全省率先实现乡镇地区快充桩全覆盖。今年1至6月，荆门乡镇充电桩充电量同比增长182.33%，增幅居全省前列。

“乡镇高速公路出入口、热门旅游村的充电桩使用频率较高，我们增设了快充桩。”国网荆门供电公司电动汽车业务负责人黄凯认为，充电基础设施建在前面，才能让消费者没有后顾之忧。

新能源汽车驶进村庄，个人充电桩的需求更大。不久前，荆门市东宝区子陵铺镇曾庙村村民余良锐在手机上申请充电桩报装业务。当天，国网工作人员上门完成现场勘察；两天后，充电桩通电。“农村许多家庭独门独院，有充足场地安装个人充电桩。这一优势条件让城镇难以比肩。”黄凯说。

需求升级引领产品迭代，车辆功能性不断增强

支起帐篷，打出横幅，摆上礼品……荆门市掇刀区麻城镇广场，新能源汽车线下巡展活动吸引居民前来体验。

从业好几年，陈全第一次把展示样车开到远离城区的地界。“不到半天，已添加了几位意向客户的联系方式。”陈全说，接下来会去更多乡镇巡展。

麻城工业园工作人员小刘两年前购买了一辆插电混动车，现在有些懊恼，“当初就该买纯电款。”她发现，巡展车型不仅续航里程更长、充电速度更快，还增添了智能泊车、数字钥匙等实用的新功能。

相比早年间汽车下乡主要解决“有没有”的问题，如今随着消费水平提升，新能源汽车下乡还要解决“好不好”的问题。掇刀区经信局副局长陈金涛举例说明，一些中年消费者面临车辆换购需求，续航里程是否充足是主要考量因素；对购买首车的年轻人来说，与辅助驾驶、智能网联相关的新“玩法”则更有吸引力。

记者查阅4轮新能源汽车下乡车型名录发现，最初参与下乡的只有10家企业、不到20款车型，其中绝大多数是传统车企。今年下乡车型增加到69款，在价位、功能和动力方面拉开了区分度，部分中高端车型也被纳入。

产品随需求升级而不断迭代，商用车亦是如此。据工业和信息化部数据，2022年我国新能源商用车销量约占商用车总销量的1/10。记者了解到，在商用载货车中，群众称之为“微面”的微型封闭厢式货车是主流车型，常用于短途物流运输。

刘骏是东风汽车旗下一款纯电微面的用户，家住掇刀区团林铺镇。清晨，他开车将农产品送到城里的菜场，闲暇时在团购和拉货平台接单配送食品百货等，每天行驶100多公里。不过，偶尔接到装修建材的单子让他挺犯难：“三五米长的水管，放进车里不容易。要是货厢再大些就好了。”

对刘骏而言，汽车既要多拉快跑，也要省钱可靠。东风汽车股份有限公司商品企划部副部长潘崇刚说，东风目前在售的纯电微面基于原有的载客微面“油改电”而来，装货量受限。为此，他们决定升级产品线，设计一款全新的纯电微面车型。

研发团队在浙江和湖北农村驻扎调研了快递进村等使用场景。“我们发现，进村山坡湿滑，车子要有良好的操控稳定性和充足的动力；为方便装卸货，货厢容积至少要增加到5至6立方米，还需要宽敞的侧门和尾门开度。”潘崇刚说，“纯电微面新车已经完成测试，计划明年上市。”

经济适用车型供给待加强，售后维修等短板需补齐

从市区到县城、乡镇、村庄，随着市场逐级下沉，消费者所需车型特点不同。记者在采访中发现，300公里续航里程，对有些市区消费者来说过短，到了村里却可能过长——许多村民以种田或小本生意维生，不愿为用不上的里程买单。

湖北省电动汽车流包養通协会秘书长郑鹏介绍，县乡消费者购买的车型以A00级的微型新能源车和A0级的小型新能源车为主，占六七成左右，价格在5万至8万元。

“对一些仅需出行代步的消费者来说，电动三轮、四轮车更具吸引力；而对有生产需求的老乡而言，新能源货车载货量普遍偏小，皮卡、轻卡、微面等商用车可选品牌不多。”郑鹏建议，相关企业要从产品设计、供应链等多方面降本增效，针对农村市场开发更多“爆款”产品，不断开拓市场“蓝海”。

推动新能源汽车下乡，哪些方面还有提升空间？

乡镇地区充电设施分散，建设管理成本高。黄凯在电脑上打开国网车联网平台运营中心充电站监控页面，四个彩色的圆圈标明该站点的使用率、故障率、离线率和充电成功率。他坦言，近一年来，全市乡镇慢充桩供过于求，利用率普遍不高；而在春节等返乡高峰期，快充桩却供不应求。

包養網

据测算，按照荆门市每年新增6000辆新能源汽车计算，2030年全市集中充电负荷将达25万千瓦。“现在安装个人充电桩的用户越来越多。增加1个慢充桩，相当于增加4台1.5匹的空调，这对变压器容量的要求大大提高。”黄凯担心相对薄弱的农村电网难以负荷。

与此同时，售后维修的堵点也亟待疏通。一些车主反映，不少汽修门店修不了新能源汽车。郑鹏介绍，燃油车以机械维修为主，而新能源汽车维修主要在电池电路，有电工操作证是基础门槛。目前精通电池、电机和电控系统等“三电”维修的技术人员，市场缺口在40%以上。

聚焦制约新能源汽车下乡的瓶颈问题，从顶层设计到地方实践，相关措施正在完善中。《关于加快推进充电基础设施建设  更好支持新能源汽车下乡和乡村振兴的实施意见》提出3个方面11项具体举措，通过适度超前建设充电基础设施、优化新能源汽车购买使用环境，着力推动新能源汽车下乡。包養網“湖北省一些职业学校已设置新能源汽修包養专业，省电动汽车流通协会也在开展新能源汽修技师培训业务，计划联合保险公司制定推出新能源汽车电池维修标准。”郑鹏说，新能源汽车下乡，路途会越发通畅。

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發布會還對廣州市進選2023年度廣東省企業勞資溝通協商典範的3家企業代表發放了任務補貼經費，向2023年廣州市十年夜行業和企業勞資溝通包養甜心網協商典範案例的企業和行業工聯會頒布聲譽證短期包養書。歐派家居團體股份無限公司工會、市物業治理行業工聯會、市網約車行業工聯會等3家工會代表分辨先容了利用《所有人全體協商參考信息》推進展開勞資溝通協商任務情形。

（南邊工報包養網全媒體記者 許接英 通信員 穗工宣）

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